Durch den Freibetrag für investierte Gewinne spielen steuerliche Aspekte bei der Geldanlage wieder eine größere Rolle. Sie kommen in den Genuss des Freibetrages, wenn Sie bestimmte Anleihen und Anleihen-Investmentfonds anschaffen. Welche Wertpapiere das genau sind, ist gesetzlich geregelt.


Achtung bei der Auswahl der Fonds:

Bei der Auswahl der Fonds sollten Sie auf folgende Kriterien achten:

• Unter Risiko/Rendite-Gesichtspunkten werden Sie sich zumeist für Investmentfonds entscheiden, da beispielsweise Staatsanleihen zwar nicht riskant sind, aber auch kaum Rendite bringen.
  
  
• Wählen Sie Fonds, die schon eine mehrjährige positive Historie vorweisen können. Fonds mit starken negativen Ausschlägen in einzelnen Jahren sollten Sie nicht in die engere Wahl nehmen.
  
  
• Die Fonds sollten ein positives Risiko-Ertrags-Verhältnis vorweisen (kann z.B. mit der Kennzahl Sharpe-Ratio gezeigt werden).
  
  
• Achten Sie auf die Kosten beim Kauf. Beispielsweise können die Ausgabeaufschläge bei den verschiedenen Fonds große Unterschiede aufweisen.

Einmalerlag oder Fondssparplan?

Wichtig ist auch die Form der Einzahlung. Sie können Fondsanteile mit einem Einmalerlag erwerben oder laufende Beiträge leisten. Wenn Sie sich für Fonds mit einer höheren Renditechance, aber möglicherweise höheren Wertschwankungen entscheiden, sollten Sie eher eine laufende Einzahlung wählen. Denn dadurch kommt Ihnen der sogenannte Durchschnittskosteneffekt (auch Cost-Average-Effekt) zugute.


Tipp!

Verfolgen Sie schon während des Jahres die Gewinnentwicklung Ihrer Ordination und planen Sie strategisch Ihre Geldveranlagung!